Conseiller en gestion de patrimoine à Rouen

Préfecture de région, siège de nombreuses entreprises et d'un CHU de premier plan, la ville réunit des profils exigeants : professions de santé, avocats, cadres supérieurs, chefs d'entreprise. À ces situations souvent fortement imposées répondent des besoins précis.

Ces profils partagent une difficulté commune : la multiplicité des interlocuteurs. Banque, assureur, notaire, expert-comptable interviennent chacun sur leur périmètre, sans que personne n'ait la vue d'ensemble. Notre rôle est précisément de tenir cette vision globale et d'articuler ces expertises, en CGP indépendant qui ne vend les produits d'aucune banque.

Le patrimoine bâti ancien de la métropole — et notamment son secteur sauvegardé — permet des stratégies de défiscalisation puissantes, à condition d'en maîtriser les règles.

Le déficit foncier permet d'imputer les travaux sur vos revenus fonciers, puis sur le revenu global à hauteur de 10 700 € par an, le surplus restant reportable dix ans. Seuls l'entretien, la réparation et l'amélioration ouvrent droit à déduction, à l'exclusion de la construction et de l'agrandissement.

La loi Malraux change d'échelle dans les périmètres protégés : elle ouvre une réduction d'impôt calculée directement sur le montant des travaux de restauration, dans la limite d'un plafond pluriannuel, et surtout elle échappe au plafonnement global des niches fiscales — atout majeur pour un contribuable déjà saturé. En contrepartie, la restauration doit être complète, suivie par les Architectes des Bâtiments de France, et le bien loué plusieurs années. Ni promoteur ni agent immobilier, nous vérifions l'intérêt réel de chaque montage avant de le recommander.

Pour les revenus élevés, l'optimisation fiscale est un objectif majeur, mais elle obéit à un ordre logique. Le Plan d'Épargne Retraite vient en premier : il réduit le revenu imposable au lieu d'ouvrir une réduction d'impôt, et échappe de ce fait au plafonnement global des niches fiscales à 10 000 € par an.

Cette distinction est décisive à ce niveau de revenus. Les dispositifs plafonnés saturent vite, tandis que le PER, le déficit foncier et le Malraux — chacun hors plafond pour des raisons différentes — restent mobilisables au-delà.

Pour les professions libérales, le plafond de déduction du PER, assis sur le bénéfice imposable, dépasse largement celui des salariés, et les plafonds non consommés des trois années précédentes s'y ajoutent. Chaque solution est calibrée sur votre tranche d'imposition et sur un projet patrimonial concret.

Face aux offres standardisées des grands réseaux, nous apportons un regard indépendant. Nous construisons une allocation diversifiée — assurance-vie multisupport, PEA, compte-titres, SCPI — et l'ajustons dans la durée.

Pour les patrimoines constitués, la vraie question n'est plus de choisir un support mais d'organiser un ensemble devenu hétérogène au fil des souscriptions. Trois vérifications reviennent systématiquement : la diversification effective (plusieurs contrats investis sur les mêmes supports ne diversifient rien), le poids réel des frais (un point annuel ampute d'environ un cinquième le capital à vingt ans), et l'adéquation entre l'horizon de chaque poche et son niveau de risque.

L'objectif est d'optimiser le rendement de votre épargne sans prise de risque non désirée, avec un suivi régulier plutôt qu'une allocation figée à la souscription.

Transmettre un patrimoine immobilier ou financier soulève des questions fiscales précises, d'autant plus lourdes que les droits en ligne directe grimpent par paliers jusqu'à 45 % au-delà des abattements.

Donation avec 100 000 € d'abattement par parent et par enfant tous les quinze ans, démembrement de propriété permettant de transmettre la nue-propriété avec une décote liée à l'âge, assurance-vie transmettant hors succession jusqu'à 152 500 € par bénéficiaire : ces outils se combinent selon la composition de votre patrimoine.

Pour un patrimoine essentiellement immobilier, la liquidité devient le point critique : sans capitaux disponibles, les héritiers doivent vendre pour acquitter les droits. L'assurance-vie joue alors un rôle central. Nous préparons ces opérations en lien avec votre notaire, pour transmettre au mieux à la génération suivante.